年輕夫婦理財宜走穩(wěn)健路線
2012/12/29
28歲的小林和26歲的妻子小玲于今年5月走進婚姻殿堂，婚房是雙方父母準備的，兩人從談戀愛到結(jié)婚一直沒有經(jīng)濟壓力。目前，小兩口月收入6500元，生活開支2500元左右，手上有7萬元活期儲蓄。
兩人打算5年內(nèi)生個孩子，屆時由雙方父母輪流照看；為了出行方便，還想買輛汽車，但前提是生活品質(zhì)不能下降。理財目標：1.閑錢合理投資；2.五年內(nèi)生孩子，買車；3.每年至少旅游一次。
理財嘉賓：
浦發(fā)銀行(600000)南昌分行江帆支行理財經(jīng)理 王凌
財務(wù)分析
沒有還款壓力理財經(jīng)驗較淺
小林夫婦比較年輕，目前都是工薪階層，并且剛開始意識到理財?shù)闹匾?，雖然理財經(jīng)驗較淺，但目前沒有其他還款壓力。未來5年內(nèi)打算要小孩還有購置汽車的計劃，因此資金期望在保持一定的靈活性下，既不影響現(xiàn)有的生活品質(zhì)，亦能夠獲取高于同期儲蓄利率的收益。
作為理財新手來說，兩人的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主。以3年準備為例，小林夫婦至少需要準備5萬元作為規(guī)劃孩子的基金、10萬元左右的購車基金、每年0.8萬元的旅游基金，有一定的資金缺口。5年后一起實現(xiàn)這幾個家庭目標更為輕松。
理財規(guī)劃
留足備用金閑錢投資保本型產(chǎn)品
根據(jù)小林夫婦計劃，現(xiàn)有大多數(shù)資產(chǎn)建議配置風險較低的投資品種。留足家庭備用金后，將5萬元現(xiàn)金投入南方保本基金投資3年，按照目前權(quán)益性投資市場的情況，最差的預(yù)期三年亦可保本。而目前A股市場各個行業(yè)的市盈率幾乎都在歷史最低水平，獲得超預(yù)期收益并非難事。三年期預(yù)期收益6.5萬元，5年預(yù)期收益7.5萬元。
而家庭備用金可選擇靈活性強、收益稍高于銀行活期存款利息的銀安盛貨幣基金，如需應(yīng)急隨時調(diào)用。
購買兩全險可作為中長期儲蓄
對理財新手來說，選擇保障型資產(chǎn)也非常有必要，分期投入，積少成多。比如購買一份陽光10年兩全險，每年投入1.5萬，林先生可享有1倍的疾病身故保障、2倍的一般意外保障、3倍的自駕車保障、5倍的航空意外保障以及期滿之后的收益。不僅可給家庭帶來一個高額保障，也能為小林夫婦家庭做好一個中長期的固定儲蓄習慣。
基金定投養(yǎng)成良好理財習慣
基金定投是針對年輕人非常好的投資理財方式，可以幫助年輕家庭養(yǎng)成一個良好的理財習慣，并樹立正確的理財觀念。
小林夫妻每月閑余資金約4000元，每月定投2000元是一個比較理想的配置。年定投2.4萬元，以10%年復利計算，3年后定投收益約8.73萬元，5年后則有16.12萬收益。
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